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今年もあと1か月ちょっとですね。
今年も一年金融市場は色々とありましたね。今年の一番のニュースといえば
新NISAが発表されたこと。
- 非課税保有期間の無期限化
- 口座開設期間の恒久化
- つみたて投資枠と、成長投資枠の併用が可能
- 年間投資枠の拡大(つみたて投資枠:年間120万円、成長投資枠:年間240万円、合計最大年間360万円まで投資が可能。)
- 非課税保有限度額は、全体で1,800万円。(成長投資枠は、1,200万円。また、枠の再利用が可能。)
よく相談されるファンドのひとつ【セゾン資産形成の達人】
このファンドはぶっちゃけ危ないんじゃないの?
人気があるファンドってだから大丈夫よね?
この読者の中にセゾン投信大好きな方もいらっしゃるかもしれませんが
私なりの考えのもと、ポイントを絞ってお伝えしたいと思います。
この記事は、
- 資産の達人ファンドってどんなファンドか知りたい方。
- 初心者におすすめできるかできないか知りたい方。
- すでに購入しており、継続積み立てに迷われている方。また解約した方がいいか悩まれている方。
この点で悩まれている方のお力になれれば幸いです。
1万人以上のお客様にお会いし、営業してきたこそ分かる、
このファンドの見解を記事にしていますので、
少しでも悩みを持たれている方は、是非読んでみて下さい。
それではよろしくお願いいたします。
セゾン資産形成の達人ファンドの評価
このファンドはセゾン投信が出している2つのファンドのうちの一つです!
セゾン投信は2種類しかファンドを販売してません。(2022/8月現在3種類になってます。)
1つはセゾン・バンガード・グローバルバランスファンド
そしてもう一つがセゾン資産の達人です。
このセゾン資産の達人ファンドの特徴は、
つまり世界の株式に投資していますね。
内訳は、投資先の国の割合が、5割が北米、3割欧州、1割日本、残りが新興国となっていました。(2021/6/30)
そして、何を買っているかというと
比較的にリターンの大きいセクター(セクターとは業種と考えて大丈夫です。)ではなく、
安定したセクターに投資していますね。
そして、このファンドは
アクティブファンドです!!
簡単に言うと、投資会社が投資先や比率を組み替え、
大きなリターンを目指すシナリオが描かれています!
聞こえはいいですが、、、
過去10年間のデータではアクティブファンドがインデックスファンドに勝利する確率は15%しかありません。
また過去15年間のデータでは8%しか勝てません。
勝てない理由の一つに手数料があります!
セゾン資産の達人の手数料の内容は
となっております。
一般的に0.4%の信託報酬を超えてくるとおすすめはできません。(言っちゃった。)
セゾン投信は親切にちゃんと分かりやすく手数料のイメージを記載していただてますよね。
この点は非常に好印象なのですが、、、。
このファンドは積み立てNISA対象商品なので金融庁のお墨付きはちゃんともらってます。
おすすめできない理由(わけ)
結論ですが、私はこのファンドおすすめできません。
おすすめできない理由はやはり信託報酬の高さですね。
信託報酬のコストは、年数が経つとリターンに差が出ます。
いい意味でリターンに差が出れば嬉しいですが。
投資の基本は「長期」「分散」「つみたて」です。
長く持てば持つ分だけ、将来のリターンにコスト差が出るのであれば、
解約も一つ手だと考えます。
解約時にも手数料(0.1%)がかかります。
利益が出た金額には税金もかかります。
早くインデックスファンドに変えた方がメリットがあります。
私なら解約して、インデックスファンドへ投資先を変えます。
なぜここまではっきり言えるかというと
私がそうしたからです、、、。
計算すればするほど早めに解約する方が将来のリターンが高くなりました。
悩みましたが
このファンドのおかげで信託報酬、手数料などいい勉強ができた。私の金融リテラシー向上になった。ありがとう!!本当に資産形成の達人からレクチャー受けたようなものだ!!
と考え、解約しました!!
セゾンいいですよね。でもお金はお金です。
私はこのファンドのシナリオから降りて、違うシナリオ、ストーリーを歩んで行ってます。
まとめ
今回は「セゾン資産形成の達人」について解説しました。
私は資産の達人を解約し、インデックスファンドに切り替えました。
長期の資産形成ではやはり手数料はとても大切なポイントですので
理解した上で投資をしましょう!!
ただですね、、、セゾン投信のもう一つのファンド
「セゾンバンガードグローバルバランスファンド」は
おすすめできます!!
こちらの記事で解説しているので、こちらの記事も
ぜひ併せて読んでみて下さい!!
投資信託は長期で積み立てしていくことが一番大切であり、王道です。
ネット証券などで長期積み立て投資するとポイントが付きますので
さらにお得に積み立てることができます。是非ご検討ください!!
楽天証券なら楽天ポイント、
SBI証券ならVポイント、dポイント、Pontaポイント、Tポイント、JALのマイル
を簡単に貯めることができます!!
長期資産形成するのであれば利用しなければもったいないですね!
リンク張っておきますのでぜひご検討下さい!!
貴重な時間をいただきありがとうございました!!
ですです。
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